দেশের শীর্ষস্থানীয় মোবাইল ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিস (এমএফএস) প্রদানকারী প্রতিষ্ঠান বিকাশের প্ল্যাটফর্মে ৭ হাজারের অধিক সন্দেহজনক ও ভুয়া অ্যাকাউন্ট শনাক্ত হওয়ার পর প্রতিষ্ঠানটির কাছে আনুষ্ঠানিক ব্যাখ্যা চেয়েছে বাংলাদেশ ব্যাংক। বাংলাদেশ ফাইন্যান্সিয়াল ইন্টেলিজেন্স ইউনিটের (বিএফআইইউ) গ্রাহক পরিচিতি বা কেওয়াইসি (KYC) নির্দেশিকা লঙ্ঘনের অভিযোগে কেন প্রতিষ্ঠানটির বিরুদ্ধে শাস্তিমূলক ব্যবস্থা বা জরিমানা নেওয়া হবে না, তা জানতে চাওয়া হয়েছে।
কেন্দ্রীয় ব্যাংক সূত্রে জানা যায়, সম্প্রতি বিকাশের কার্যক্রমে নজরদারি চালিয়ে ৭ হাজারের বেশি ভুয়া এমএফএস অ্যাকাউন্ট চিহ্নিত করা হয়। এর মধ্যে বেশ কিছু অ্যাকাউন্টে গ্রাহকের বয়স ১০০ থেকে ১৫০ বছর পর্যন্ত দেখানো হয়েছে, যা রীতিমতো বিস্ময়কর। পাশাপাশি এসব অ্যাকাউন্টে অস্বাভাবিক ও অতিরিক্ত লেনদেনের তথ্যও নজরে এসেছে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের। সংশ্লিষ্টদের মতে, এতসব অনিয়ম ও অসঙ্গতি থাকার পরও অ্যাকাউন্টগুলো সচল রাখা সরাসরি বিএফআইইউর কেওয়াইসি নির্দেশিকার সুস্পষ্ট লঙ্ঘন। এরই পরিপ্রেক্ষিতে ‘পেমেন্ট অ্যান্ড সেটেলমেন্ট অ্যাক্ট, ২০২৪’-এর ৩৭ ধারা অনুযায়ী গত ৩ নভেম্বর বিকাশের কাছে এই ব্যাখ্যা তলব করা হয়। উল্লেখ্য, বিএফআইইউর এই কঠোর নির্দেশিকা ব্যাংক, আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং এমএফএসসহ দেশের সব পেমেন্ট সেবা প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানের জন্য বাধ্যতামূলক।
এদিকে সাম্প্রতিক সময়ে এমএফএস খাতকে ব্যবহার করে অনলাইন জুয়া, বেটিং, ক্রিপ্টোকারেন্সি বাণিজ্য এবং বিভিন্ন ধরনের অবৈধ আর্থিক লেনদেন উদ্বেগজনক হারে বৃদ্ধি পেয়েছে। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তদন্তে উঠে এসেছে যে, এ ধরনের অপরাধমূলক কার্যক্রমের সিংহভাগই পরিচালিত হচ্ছে এই ভুয়া অ্যাকাউন্টগুলোর মাধ্যমে।
ব্র্যাক ব্যাংক পিএলসির একটি সহযোগী প্রতিষ্ঠান হিসেবে পরিচালিত বিকাশ লিমিটেডের পক্ষ থেকে এই বিষয়ে নিজেদের অবস্থান স্পষ্ট করা হয়েছে। বিকাশের হেড অব করপোরেট কমিউনিকেশনস শামসুদ্দিন হায়দার ডালিম জানান, নিয়ন্ত্রক সংস্থার প্রতিটি নিয়ম কঠোরভাবে মেনে যথাযথ গ্রাহক পরিচিতি (CDD) প্রক্রিয়া অনুসরণ করেই ই-কেওয়াইসি বা কাগজভিত্তিক কেওয়াইসি ফরমের মাধ্যমে অ্যাকাউন্টগুলো খোলা হয়। এক্ষেত্রে নির্বাচন কমিশনের (ইসি) মূল ডেটাবেসে থাকা জাতীয় পরিচয়পত্র (এনআইডি) এবং বায়োমেট্রিক তথ্য যাচাই করা হয়।
তিনি আরও জানান, ই-কেওয়াইসি প্রক্রিয়ায় অপটিক্যাল ক্যারেক্টার রিকগনিশন (ওসিআর) ও ফেসিয়াল রিকগনিশন প্রযুক্তি ব্যবহৃত হয়। ফলে এনআইডিতে কোনো তথ্যগত ভুল থাকলে তা স্বয়ংক্রিয়ভাবে অ্যাকাউন্টের তথ্যেও প্রতিফলিত হয় এবং এই ডেটা পরিবর্তনের কোনো এখতিয়ার বিকাশ কর্তৃপক্ষের নেই। ১০০ বছর বা তার বেশি বয়স প্রদর্শিত অ্যাকাউন্টগুলোর বিষয়ে তিনি বলেন, মূলত জাতীয় পরিচয়পত্রে জন্মতারিখের ভুল তথ্যের কারণেই এমনটি হয়েছে। ইতোমধ্যে সংশ্লিষ্ট গ্রাহকদের ইসির ডেটাবেসে জন্মতারিখ সংশোধন করে তা বিকাশকে অবহিত করতে বলা হয়েছে। এছাড়া কাগজভিত্তিক কেওয়াইসির ক্ষেত্রে ডাটা এন্ট্রির কিছু অনিচ্ছাকৃত ভুলও ইতোমধ্যে সংশোধন করা হয়েছে এবং আলোচিত অ্যাকাউন্টগুলোকে বর্ধিত গ্রাহক যাচাইয়ের (EDD) আওতায় এনে সার্বিক ঝুঁকি হ্রাসে প্রয়োজনীয় পদক্ষেপ নেওয়া হয়েছে।
বাংলাদেশ ব্যাংকের নির্বাহী পরিচালক ও মুখপাত্র আরিফ হোসেন খান জানান, নিয়ম লঙ্ঘনের দায়ে ব্যাংক ও এমএফএস প্রতিষ্ঠানগুলোর বিরুদ্ধে আইনি বিধান অনুযায়ী নিয়মিতই জরিমানা করা হয়ে থাকে। তবে বর্তমান ঘটনায় এখনো কোনো জরিমানা করা হয়নি; এটি কেবল একটি প্রাথমিক পদক্ষেপ মাত্র। বিকাশের দেওয়া উত্তরের সন্তুষ্টির ওপর ভিত্তি করে পরবর্তী আইনানুগ ব্যবস্থা গ্রহণ করা হবে।
উল্লেখ্য, বর্তমানে দেশের অন্যতম বৃহৎ এই এমএফএস প্ল্যাটফর্মটিতে নিবন্ধিত গ্রাহক সংখ্যা সাড়ে আট কোটি ছাড়িয়েছে, যার মধ্যে নিয়মিত সক্রিয় রয়েছে ৪ কোটি ২০ লাখ অ্যাকাউন্ট।
ধ্রুব নিউজ ডেস্ক
